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5 cosas que debe saber sobre los peritos de seguros

Cinco cosas que debes saber sobre los peritos de seguros de coche:

Contrariamente a lo que se suele pensar, tratar con un perito de seguros no es como tratar con un representante de atención al cliente. Cuando usted renuncia a presentar una demanda y opta por manejar su asunto administrativamente, usted ha optado esencialmente por jugar el juego del ajustador de seguros en el territorio del ajustador. Este artículo discutirá las cinco cosas principales que usted necesita saber acerca de los ajustadores de seguros y por qué usted necesita un abogado con experiencia en accidentes de coche en su equipo.


Preguntas respondidas en esta página:

  • ¿Qué debo saber sobre los peritos de seguros?
  • ¿Tengo que presentar una reclamación al seguro después de un accidente?
  • ¿Qué tácticas utilizan los peritos de seguros para reducir el importe de mi reclamación?

Dato 1: No tiene por qué presentar una reclamación al seguro.

La ley de Texas no requiere que usted presente un reclamo de seguro o trate con un ajustador de seguros. Si usted está involucrado en un accidente de coche, puede presentar inmediatamente una demanda. La ley de Texas, en otras palabras, no impone un "tiempo de espera" en qué tan pronto usted puede presentar después de su accidente.

Incluso si usted ya ha presentado su reclamo con el ajustador de seguros, usted todavía necesita representación legal para guiarlo hacia el acuerdo más beneficioso. Los ajustadores reciben bonificaciones por ahorrar dinero a la compañía de seguros, es decir, por no pagarle el valor total de su caso.

Aunque a veces es beneficioso evitar presentar una demanda, y en su lugar ir a través del proceso de reclamaciones de seguros, es importante recordar que el proceso de reclamaciones de seguros no es un sistema designado por la ley. Más bien, es la creación de la industria de seguros. Piense en ello de esta manera, imagínese que usted está en un accidente de coche y la persona que le golpeó dijo: "No vamos a conseguir ningún abogado o tribunales involucrados. En lugar de eso, resolvamos esto con un pulso". Si llegas a un acuerdo de este tipo con esa persona (siempre que se hayan dado todos los pasos necesarios para crear un contrato), sería una forma perfectamente aceptable de resolver una reclamación, a ojos de la ley. En otras palabras, aunque parezca una idea terrible, si las dos partes implicadas deciden resolver su disputa de esta manera, aunque se haga fuera del sistema legal, sigue siendo técnicamente legal hacerlo.

Una reclamación al seguro es análoga a un pulso. Si usted y la compañía de seguros acuerdan resolver el litigio mediante un sistema alternativo (es decir, una reclamación al seguro), puede hacerlo libremente. Pero, del mismo modo que su capacidad para ganar el concurso de lucha libre depende de su habilidad para la lucha libre, ganar una reclamación de seguros dependerá de su familiaridad con las reglas de ese juego en particular. Nuestra perspectiva sobre las reclamaciones de seguros puede resumirse mejor con una cita de la película Juegos de guerra: "La única jugada ganadora es no jugar".

Con toda seriedad, las compañías de seguros dictan la forma en que funciona una reclamación de seguros. Los legisladores y los tribunales determinan el funcionamiento del sistema judicial. ¿Cuál le parece más imparcial?

Hecho 2: La decisión de un perito de seguros es definitiva.

Una vez que entras en su juego presentando una reclamación al perito de seguros, éste puede decidir que tus argumentos no son lo bastante convincentes y tu capacidad para cobrar una indemnización se ve gravemente obstaculizada. No hay proceso de apelación y, por tanto, no podrás conseguir que cambien voluntariamente de postura una vez que denieguen una reclamación o te paguen más de lo que te han ofrecido.

A lo largo de los años, algunos posibles clientes nos han dicho que pensaban que intentarían resolver ellos mismos su reclamación al seguro y que, si no funcionaba, entonces buscarían un abogado para presentar una demanda. Esto no funciona por varias razones:

  1. La empresa tiene ahora su declaración, su historial y su historial médico. Su abogado ya no puede protegerle de que se divulgue información errónea.
  2. Cada día desaparecen pruebas vitales para su caso. La compañía de seguros no quiere saber la verdad, sino sólo la información que pueda ayudar a su caso. Mientras tanto, los testigos se van, los documentos desaparecen y la memoria de la gente se desvanece.
  3. Cuanto más nos acercamos a la prescripción, más miedo da. Hemos visto a compañías de seguros dar tantas largas que, cuando los clientes potenciales acuden a nosotros, ya es demasiado tarde.

Hecho 3: La declaración grabada no es un requisito.

La compañía de seguros no puede obligarle legalmente a hacer una declaración grabada. En caso de que no estés familiarizado con el término, una declaración grabada es una grabación de audio en la que respondes a las preguntas que te hace el perito del seguro, normalmente grabada por teléfono.

Piénselo un momento. Las compañías de seguros graban todas las llamadas que entran en sus centros de atención telefónica, así que ¿por qué tendrían que hacer una declaración oficial grabada? La respuesta es que todo es una elaborada artimaña. En el momento en que usted proporciona una declaración grabada, el ajustador de seguros ya ha tenido que explicar lo que sucedió en su accidente (que grabaron también) varias veces. Por tanto, la declaración grabada es poco más que un intento de presionarle (con el pretexto de que la grabación es "oficial") para que repita su relato, con la esperanza de que explique algún aspecto de forma diferente y se impugne a sí mismo en el proceso.

Además, gran parte de lo que un perito de seguros le preguntaría en una declaración grabada no estaría permitido en el tribunal si su abogado se opusiera. La conclusión es que sólo debe hacer una declaración grabada con un abogado presente, o simplemente no debe hacerlo todo.

Dato 4: Los pagos parciales son una táctica para pagarle menos en total.

Ningún tribunal en la historia de Texas le ha pedido a un demandado que le pague sus facturas médicas hoy, que le pague su dolor y sufrimiento dentro de un mes y que le pague sus daños ejemplares dentro de un año. Todos los casos judiciales se resuelven en un pago a tanto alzado en el que cada uno de los elementos enumerados anteriormente son una partida que se suma a la cantidad total de la sentencia. Cuando un ajustador de seguros sugiere un acuerdo por partes, es más que probable que sea una táctica engañosa.

En esencia, están tratando de pagarle suficiente dinero por sus lesiones para que el saldo restante de su reclamo sea demasiado pequeño para que usted lo persiga. Por ejemplo, si su reclamo vale $30,000 y el ajustador de seguros le dice que le pagarán $5,000 ahora y le pagarán la cantidad restante en una fecha posterior, todo lo que han hecho es bajar la cantidad efectiva de su reclamo por 5,000 dólares haciéndolo la cantidad restante menos para que valga la pena perseguirlo por medio de ir a corte. No te han regalado 5.000 dólares, sólo han rebajado el valor total de tu caso.

Dato 5: Incluso su propia compañía de seguros puede ponerse en su contra.

Su compañía de seguros probablemente le prestará un gran servicio hasta que llegue el momento en que tenga que presentar una reclamación por lesiones contra su propia póliza (como cuando presenta una reclamación por automovilista sin seguro o por automovilista con seguro insuficiente). En esas circunstancias, su compañía de seguros es responsable de sus lesiones, pero sigue siendo tan responsable como lo habría sido el demandado si hubiera tenido una cobertura de seguro adecuada.

Lo que esto significa en la práctica es que su propia aseguradora tiene un interés personal en defender al otro conductor. Se les concede una ventaja injusta, ya que usted puede haber compartido con ellos información relativa a su reclamación (una reclamación que usted pensaba que sería contra el otro conductor) que no habría facilitado voluntariamente a la otra parte.

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