A las aseguradoras les gusta eludir sus obligaciones argumentando que la póliza simplemente no cubre el siniestro en cuestión. Así es como funciona esta estafa:

Un arma secreta en el arsenal de la industria aseguradora es una defensa a la que nos referimos como "inaplicabilidad de la póliza de seguro". Ahora bien, debes saber que existen otras defensas, pero en este artículo hablamos de la defensa de póliza inaplicable.

En pocas palabras, si la compañía de seguros puede alegar que las acciones de su conductor estaban fuera del alcance de lo que cubre la póliza, entonces son capaces de evitar el pago de usted a pesar de que su conductor causó el accidente. Este artículo explicará cómo las compañías de seguros pueden manipular las políticas, y lo que podemos hacer para ayudar.

Preguntas respondidas en esta página:

• ¿Cómo funciona la defensa de "inaplicabilidad de la póliza de seguros"?
• ¿Cuáles son ejemplos de casos en los que una compañía de seguros de coche no paga por un accidente?
• ¿Cómo sé si debo presentar o no una demanda por accidente de tráfico?

Visión general del seguro de automóvil:

Todos sabemos que no todas las pólizas de seguro cubren los mismos aspectos. Por ejemplo, si usted causa un accidente de coche, no esperaría presentar una reclamación a su seguro de hogar o de vida porque esas dos pólizas sólo cubren determinadas situaciones. Por ello, cuando una aseguradora puede argumentar que el ámbito de aplicación de una póliza no incluye el tipo de situación en la que se basa tu reclamación, entonces tienes totalmente vetada la posibilidad de recibir una indemnización por esa póliza. Así que cuando una compañía de seguros de coche puede explicar que la situación que rodea su accidente no está cubierto, a menudo están esencialmente diciendo "lo siento, pero la persona que te hizo daño tiene cobertura, simplemente no cubre esto."

Un ejemplo

Se puso en contacto con nuestro bufete una mujer que sufrió lesiones moderadas en un accidente en el que su coche fue golpeado lateralmente. Su reclamación había sido denegada, y se puso en contacto con nosotros con la esperanza de que pudiéramos remediar la situación. Ella explicó que la persona que la golpeó fue probablemente en un apuro y no prestar atención, pero con el fin de hacer que su historia suene más convincente le dijo al ajustador de seguros que el otro conductor la golpeó en un ataque de ira de carretera.

Pensó que así asustaría al perito del seguro para que llegara a un acuerdo rápido porque, según ella, ¿quién querría defender a un conductor así? El tiro le salió por la culata y la aseguradora denegó la reclamación alegando que no cubrían los agravios intencionados (actos deliberados). La póliza sólo cubría la negligencia, y si él la golpeó a propósito, eso no es negligencia, y la póliza de seguro no se aplica. Ella admitió que exageró, pensando que así ayudaría, y como no podemos en conciencia ayudar a alguien que estaba siendo deshonesto, no pudimos representarla en su caso.

Cómo se supone que funcionan las pólizas de seguros

Como probablemente habrá deducido, las pólizas de seguro cubren los actos negligentes. Los actos negligentes son realmente errores o imprudencias generales. Sin embargo, una póliza de seguro puede no aplicarse en actos obviamente peligrosos e ilegales, por ejemplo, cuando un conductor asegurado participa en una carrera, ya sea en circuito o en la calle, o cuando el conductor conduce ebrio, o si empotra su coche contra alguien a propósito. La explicación técnica es que las carreras no son un acto de negligencia, sino un acto intencionado y gratuito; y conducir ebrio o atropellar deliberadamente a alguien con el coche son actos delictivos intencionados. Pero, ¿es esa toda la historia?

El problema

A las compañías de seguros les encanta argumentar que su reclamación por accidente no está cubierta por la póliza. Esto es conveniente para ellos porque básicamente cerrar la reclamación antes de que siquiera tienen que considerar la idea de que su conductor es responsable. Si esto sucede, usted no tiene ningún recurso contra el otro conductor y su compañía de seguros. El problema es que las compañías de seguros afirman injustamente que las circunstancias de su accidente están fuera del alcance de lo que su póliza fue diseñada para cubrir, incluso cuando lo más probable es que así sea.

Y aunque esta postura (en la que la aseguradora alega que no es responsable) no es técnicamente una defensa legal, sin duda actúa como tal. Sirve para evitar que el caso avance. Actúa como una especie de táctica previa al juicio para evitar que su reclamación se ponga en marcha.

Cómo podemos ayudarle

Nuestros abogados en Grossman Law Offices tienen más de 25 años de experiencia y han tratado literalmente miles de casos de accidentes automovilísticos. Sabemos cómo tratar con las compañías de seguros para asegurarse de que acepten la responsabilidad por las acciones de su conductor. La "bala de plata" que utilizamos para derrotar a esta táctica de la compañía de seguros es simplemente proporcionarles muestras de casos en los que los tribunales han dictaminado que el acto que la compañía de seguros le dice que no está cubierto es de hecho un acto de negligencia. En otras palabras, claro que conducir ebrio es un acto delictivo, y la mayoría de las pólizas de seguros no cubren los actos delictivos. Pero también es un acto de negligencia, así que argumentamos que la póliza sí cubre la parte de la conducción bajo los efectos del alcohol que es negligente, a pesar de la parte que también es una conducta delictiva.

Nosotros le ayudaremos a través de todo el proceso y tratar directamente con la compañía de seguros en su nombre, conseguir que la solución justa que se merece. Llame hoy para una consulta gratuita al ( 855) 326-0000.

Comúnmente, también hemos visto la parte demandada utilizar una de las siguientes defensas para combatir su caso de accidente de coche. Haga clic en cualquiera de los artículos siguientes para leer más:

• No demostrar la causa próxima
• Acto de dios
• Falta de vigilancia
• No accionar los frenos
• Reclamación de lesiones preexistentes
• Culpa de un tercero
• Colisión inevitable