La primera cosa que usted debe saber es que el seguro de auto no funciona de la manera que usted piensa que lo hace. Escuchamos de personas que estaban en accidentes de coche casi todos los días, y una cosa que todos parecen tener en común es que piensan, si el accidente no fue su culpa, que el seguro del otro conductor está obligado a pagar por sus daños. Eso no es cierto al 100%.
En las clases de estudios sociales de las escuelas secundarias de todo el país, se enseña a los niños que nuestro sistema legal considera a las personas inocentes hasta que se demuestre su culpabilidad. Mucha gente tiende a olvidar que esto se aplica a los delitos, incluso a los accidentes de tráfico. Si un ladrón puede entrar en un tribunal y decir al juez que no es culpable, un mal conductor puede hacer lo mismo.
El sistema contencioso
El sistema jurídico estadounidense es lo que se conoce como un sistema acusatorio. ¿Qué significa eso? Bueno, significa que no está obligado a entrar en el tribunal y admitir que ha hecho algo malo. Usted -el demandante si acusa a alguien de haber obrado mal, o el demandado si es usted el acusado- presentará su caso ante un juez o un jurado, que decidirá sobre su culpabilidad o inocencia basándose en las pruebas y testimonios que se les presenten.
¿Es un sistema perfecto? No, pero es el único compatible con nuestro sistema de gobierno. Imagínese que todo lo que hiciera falta para demostrar la culpabilidad de alguien (y, por tanto, hacer que le paguen dinero) fuera un informe policial que afirmara que esa persona se equivocó y que usted tenía razón. ¿Sabe cuántos informes policiales hemos encontrado que contienen detalles erróneos o que los omiten por completo? Son más de los que crees. Y lo suficiente como para que el sistema se venga abajo.
Así que seguimos con el sistema que tenemos. El que dice que incluso los infractores tienen derecho a un juicio. Esto significa que tienes que demostrar que han hecho algo malo y que, por tanto, te deben una indemnización.
¿Qué tiene esto que ver con los seguros?
Puede que ahora mismo estés pensando: "No quiero llevar a nadie a los tribunales. Sólo quiero presentar una reclamación al seguro". Bueno, al tratar de obtener una indemnización por un accidente, su ventaja proviene de ser capaz de mostrar un ajustador de seguros que usted podría vencerlos en la corte, si las cosas van tan lejos. Si el perito cree que no tienes argumentos, no te pagará nada. Recuerda que las dos prioridades principales de un perito de seguros son: 1) defender a sus clientes, y 2) asegurarse de que su empresa prospera como negocio. Cuanto menos dinero tengan que pagar, mejor para ellos.
De hecho, una compañía de seguros está obligada a hacer lo que más convenga a sus clientes. Eso significa luchar contra su reclamación o pagarle menos de su valor total. Ahora bien, esto puede no coincidir con la forma en que usted pensaba que funciona el seguro de automóvil. Si alguien compra una póliza de automóvil de 30.000 dólares, ese dinero no está ahí tirado, a disposición de la primera persona que venga a reclamarlo. Recibir ese dinero depende de tu capacidad para demostrar que el otro conductor se equivocó. El dinero está disponible sólo si él pierde.
¿Qué significa todo esto?
La moraleja de la historia es que, por leve que sea el accidente, nunca es seguro que usted prevalezca sobre el otro conductor. De hecho, la baraja ya está en tu contra, ya que eres tú quien tiene que demostrar la culpabilidad del otro conductor. Si el otro conductor es realmente culpable, no tiene nada que hacer más que sentarse y dejar que usted haga todo el trabajo pesado. Así que, después de un accidente, ¿cuál es tu siguiente paso? Bueno, hay algunas cosas que usted puede hacer, pero uno de los primeros debe ser hablar con un abogado que tiene una sólida experiencia en el tratamiento de este tipo de accidentes. Como he dicho antes, su trabajo ya está cortado para usted, por lo que un abogado va a ayudar mucho para ayudarle a navegar a través de estas aguas desconocidas, y en última instancia, ayudarle a ganar su caso.