Muchos negocios en Texas están obligados a tener un seguro de responsabilidad civil. Ya se trate de una guardería o un taller de reparación de automóviles, estas empresas deben tener una cobertura de seguro válida con el fin de operar. Pero, ¿están los bares y otros proveedores de alcohol obligados a tener un seguro de responsabilidad civil bajo la ley de Texas?
Respuesta: No, los bares y otros proveedores de alcohol no están obligados a tener un seguro de responsabilidad civil en Texas.
¿De qué tipo de seguro estamos hablando?
El tipo de seguro de responsabilidad civil que los proveedores de alcohol a veces deciden contratar se denomina "seguro de responsabilidad por bebidas alcohólicas". Es distinto del "seguro de responsabilidad civil general", que muchas empresas contratan en caso de resbalón y caída o demanda similar por parte de un cliente. La cobertura de responsabilidad por bebidas alcohólicas sólo es aplicable a los casos de "dram shop" que alguien perjudicado por un servicio excesivo de alcohol pueda presentar contra un bar, restaurante u otro proveedor de bebidas alcohólicas. Algunos proveedores de bebidas alcohólicas contratan una póliza de responsabilidad civil general y añaden la cobertura de responsabilidad por bebidas alcohólicas. A veces la contratan como póliza independiente. A veces optan por no contratar ningún seguro.
Pero lo más importante de este artículo es que la ley no les obliga a tener ningún tipo de seguro.
¿Por qué los bares y otros proveedores de alcohol no están obligados a tener un seguro de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas?
La razón por la que los bares no están obligados a tener un seguro de responsabilidad civil para bebidas alcohólicas es bastante simple: la Legislatura de Texas nunca ha aprobado una ley que lo exija. Podríamos dedicar mucho tiempo a hablar de los motivos de las distintas partes implicadas en este asunto, pero baste decir que los bares y otros proveedores de alcohol ejercen presión contra cualquier proyecto de ley que les obligue a tener un seguro de responsabilidad civil.
¿Por qué los bares no tienen voluntariamente cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas?
Aunque el poder legislativo de Texas nunca ha aprobado una ley que obligue a los proveedores de alcohol a contratar un seguro de responsabilidad civil para bebidas alcohólicas, ¿por qué no iban a hacerlo voluntariamente?
La respuesta corta es que algunos sí y otros no. Según los casos que hemos visto, la proporción es de 50:50 aproximadamente. En cualquier caso contra un bar, hay un 50% de posibilidades de que tenga cobertura.
Pero, ¿por qué?
Es una pregunta difícil de responder y, desde luego, no hemos investigado a fondo el tema. Pero nuestra opinión más probable es que hay varios fenómenos interrelacionados que pueden resumirse así:
- No hay suficientes abogados que demanden a los bares.
- Los bares no pueden permitírselo.
- Es una decisión estratégica.
- Tienen bienes suficientes para pagar una sentencia.
Analicemos ahora cada una de ellas en mayor profundidad.
No hay suficientes abogados que demanden a los bares
Puede resultar difícil de creer, pero la mayoría de los abogados no aceptan casos que impliquen demandar a un bar. ¿Por qué? Debido a un mito que existe en la comunidad legal de Texas, donde se cree que no se puede ganar un caso de dram shop contra un bar. Nuestra empresa ha demostrado una y otra vez que esto simplemente no es el caso; ganamos bares todo el tiempo. Sin embargo, el mito persiste y es la razón por la gran mayoría de los casos de dram shop contra bares nunca se persiguen.
Piense en ello. Si trabajaras en un sector que casi nunca es demandado cuando un miembro infringe la ley, ¿qué prioridad darías a tener un seguro de responsabilidad civil?
Ejemplo: A un cliente borracho le sirven alcohol de más en un bar local. Entonces se pone al volante, choca contra Tom Smith y lo mata. La Sra. Smith se pone en contacto con un abogado y éste le dice: "Sra. Smith, me encantaría ayudarla, pero los casos contra bares en Texas no se pueden ganar". La Sra. Smith no se da cuenta de que tiene un caso de dram shop recurrible y de que un abogado competente probablemente podría exigir responsabilidades al bar por valor de cientos de miles o millones de dólares. Pero como un abogado le dijo que un caso contra un bar no se puede ganar, ella no lo persigue, y el bar nunca se enfrenta a la responsabilidad por su violación de la ley de Texas dram shop.
La situación anterior ocurre más a menudo de lo que se piensa y la realidad es que explica por qué los bares no contratan un seguro de responsabilidad civil. Si eres un bar que habitualmente infringe la ley al servir alcohol a los clientes y nadie te demanda por ello, ¿por qué necesitarías un seguro de responsabilidad civil?
Los bares no se lo pueden permitir
Como sabemos, la falta de seguros entre los bares y otros proveedores de alcohol puede deberse en parte a que la mayoría de los abogados no demandan a un bar. Pero aparte de esto, hay muchos bares que consideran que el seguro de responsabilidad civil para bebidas alcohólicas no es más que un gasto añadido. Por desgracia, hay muchos bares que simplemente no tienen los medios financieros y no pueden permitirse pagar una prima mensual por la cobertura de responsabilidad civil. Muchos de los bares y restaurantes involucrados en nuestros casos valen decenas de millones de dólares. Algunos valen miles de millones. Pero otros luchan por pagar el alquiler, cubrir los salarios de los empleados o mantener las luces encendidas. Para un establecimiento así, el seguro no es más que otro gasto que no merece la pena considerar.
Es una decisión estratégica
Creo que podemos suponer que la mayoría de los bares que contratan voluntariamente un seguro de responsabilidad civil lo hacen para protegerse de las demandas por "dram shop". En otros casos, se produce un extraño fenómeno: los bares no contratan el seguro para protegerse de los abogados que podrían demandarlos.
Para entender este fenómeno, quiero contarles la historia de un empleado de nuestra empresa que fue a un campo de tiro y entabló conversación. El propietario del campo de tiro le explicó sin tapujos cómo, hace muchos años, un instructor había disparado accidentalmente a un cliente. Al dueño del campo de tiro no le preocupaba en absoluto. De hecho, se veía a sí mismo a prueba de demandas. ¿Por qué? Porque no tenía seguro, así que los abogados no tenían nada que hacer. A su modo de ver, no había seguro y nadie quería demandarle sólo por hacerse cargo de un campo de tiro en medio de la nada. El estudiante herido intentó demandar al propietario del campo de tiro, pero acabó retirando la demanda porque el campo no estaba asegurado.
Este ejemplo muestra exactamente cómo algunos proveedores de alcohol evitan específicamente comprar seguros para su "ventaja". Esencialmente, se niegan a comprar cobertura para disuadir a cualquiera de ir a por ellos.
El problema con su plan es que algunos abogados están lo suficientemente comprometidos como para gastar su propio dinero en perseguir a un demandado financieramente insolvente sólo para darle una lección. A veces, somos nosotros.
Tienen activos suficientes para pagar
Es raro, pero algunas empresas tienen tanto éxito que no contratan cobertura y se "autoaseguran" con sus propios activos. Cuando una empresa de este tipo no tiene cobertura, no importa. Basta con demandarlas por sus activos.
Conclusión
Si usted o un ser querido se ha visto implicado en un accidente en el que un bar o restaurante ha servido de más a alguien, probablemente tenga un caso de dram shop. La mejor práctica es no sudar sobre si tienen seguro. En su lugar, llámenos para una consulta gratuita, y le ayudaremos a determinar si eso importa.
