A lo largo de los años he aprendido que la forma más rápida de hacer que los ojos de la gente se pongan vidriosos es hablar de las normas probatorias en los tribunales de Texas o hablar de seguros.
A pesar de ser un tema que no hace gritar a la gente "¡Ay, cuéntame más!" tras un accidente mortal, saber cómo funcionan los seguros es crucial para los familiares supervivientes.
Después de un accidente de coche mortal, especialmente uno en el que esté implicada una persona joven, la mayoría de la gente asume que va a haber una demanda que resultará en el pago de una gran suma de dinero a la familia de la víctima.
La desafortunada realidad es que los requisitos mínimos de cobertura en Texas son de 30.000 dólares por persona y 60.000 dólares por incidente, y la mayoría de la gente sólo tiene una póliza de responsabilidad civil básica.
Así, por ejemplo, si mueren dos personas en un accidente de coche, lo máximo que podría recibir la familia superviviente de cualquiera de ellas es 30.000 dólares, con lo que se alcanzaría el tope de 60.000 dólares por siniestro.
Dado que la mayoría de la gente no tiene mucho dinero en efectivo en el banco, y la ley de Texas protege las casas de la gente, coches y otros bienes valiosos de ser utilizado para pagar las sentencias de los pleitos, el dinero del seguro son a menudo los únicos fondos disponibles para compensar a las víctimas después de un accidente.
Esto significa que en situaciones en las que alguien tiene el seguro mínimo exigido por el estado, normalmente lo máximo que la familia de la víctima puede esperar recuperar son 30.000 dólares.
Aunque es imposible valorar adecuadamente una vida humana en dinero, no se me ocurre una sola persona a la que 30.000 dólares le parezcan una compensación remotamente adecuada por la pérdida de un ser querido.
Para empeorar las cosas, incluso cuando una persona lleva más de la cantidad mínima de seguro, una compañía de seguros tiene un as en la manga que puede permitirles salirse con la suya pagando sólo 30.000 dólares en caso de que su conductor mate a alguien. Así es como lo hacen.
Si quieres saber más sobre cómo protegerte de los conductores sin seguro o con seguro insuficiente, consulta nuestra reseña sobre los pros y los contras de añadir cobertura UIM a tu póliza de automóvil.
Las aseguradoras no tienen que informar a las víctimas del valor de una póliza de seguros
Ahora bien, hay mucha gente que tiene pólizas por valor superior al mínimo estatal, pero el problema con estas pólizas es que las compañías de seguros no tienen obligación legal de revelar el valor de una póliza.
Mucha gente se sorprende al saber esto, pero tiene sentido si retrocedemos un momento y pensamos en qué es una póliza de seguros.
En su nivel más básico, una póliza de seguro es un contrato entre usted y la compañía de seguros.
En esencia, le estás diciendo a una compañía de seguros: "Soy un buen conductor, pero conducir tiene riesgos inherentes y la gente comete errores, que pueden costar mucho dinero".
No tengo mucho dinero, así que te pagaré un poco todos los meses y a cambio me pagarás X cantidad de dólares si alguna vez meto la pata de verdad y hago daño a alguien".
¿Se ha dado cuenta de quién está ausente de ese acuerdo? Los posibles perjudicados.
Se les menciona, pero no son ellos los que llegan a un acuerdo. Al fin y al cabo, una póliza de seguro no es más que un contrato entre una aseguradora y un conductor.
Como cualquier otro acuerdo, en su mayor parte no está sujeto al escrutinio privado. Saber que no tienen que divulgar los límites de la póliza a las víctimas de accidentes permite a la aseguradora jugar a negociar.
Como resultado, hay algunos casos en los que a las víctimas se les ofrecen 30.000 dólares, y asumen que ese es el límite de la póliza.
La cuestión aquí es que una compañía de seguros que ofrece esto sabe dos cosas: que los daños valen mucho más que 30.000 dólares y que el límite de su póliza es mucho más alto que eso.
Compañías de seguros y ofertas iniciales
En realidad, las compañías de seguros rara vez hacen una oferta inicial del límite de la póliza, porque su valor representa su peor día en los tribunales.
Sin embargo, supongamos que el límite de la póliza es en realidad, por ejemplo, 100.000 dólares por persona, entonces saben que lo máximo que perderán en los tribunales, en la mayoría de las circunstancias, es 100.000 dólares. Entonces, ¿por qué no ofrecer 30.000 dólares, sobre todo si pueden engañar a la gente haciéndole creer que eso es todo lo que obtendrán?
Después de un accidente, las compañías de seguros casi siempre fijan una cantidad objetivo por la que pretenden liquidar la reclamación.
Si un joven muere en un accidente de tráfico mortal y el conductor culpable tiene una póliza de 100.000 dólares, la compañía de seguros sabe que es muy probable que tenga que pagar toda la cantidad si el caso llega a los tribunales.
Esto significa que su oferta de 30.000 dólares, basada en el hecho de que no tienen que decir a la familia de la víctima cuál es realmente el límite de la póliza, tiene el potencial de ahorrar a la empresa 70.000 dólares.
Con este tipo de ahorros, los peritos de seguros se distinguen profesionalmente y ascienden en el escalafón.
Las compañías de seguros asignan mejores ajustadores a las reclamaciones más valiosas. Esto significa que la persona que está manejando un $100,000, o más, accidente, es probable que sea muy experimentado y tienen un historial probado de ahorro de dinero de la compañía de seguros en las reclamaciones por lesiones.
Por supuesto, toda esta estrategia sólo funciona si la familia de la víctima mortal de un accidente de coche no sabe mucho sobre la ley de seguros y las tácticas de negociación de las compañías de seguros. Si lo hacen, pueden cortocircuitar la mayoría de estos juegos.
Obligar a la aseguradora a revelar los límites de la póliza
Como he mencionado antes, ninguna cantidad de dinero puede compensar la pérdida de un cónyuge, un padre o un hijo.
Las víctimas de accidentes de tráfico mortales nunca pueden recuperarse realmente, lo que significa que quienes buscan justicia en estos casos lo hacen sabiendo que nunca obtendrán todo lo que merecen.
Sin embargo, una cosa que pueden hacer es poner un precio tan alto a la conducta imprudente como lo permitan la ley y las circunstancias.
La única forma de saber hasta dónde llegar en la negociación de una resolución tras un accidente de tráfico mortal es tener una idea clara de la cuantía de la indemnización disponible.
Esto sólo puede suceder si se conoce el valor de la póliza de seguro del demandado, razón por la cual un abogado con experiencia en accidentes de coche sabe que no debe asumir el valor de la cobertura de un conductor culpable.
Litigios y límites políticos
Para determinar exactamente cuáles son los límites de la póliza, tiene que haber un litigio. Contrariamente a lo que la mayoría de la gente cree, un litigio no es solo el proceso de presentar una demanda y acudir a los tribunales.
Una gran parte del litigio de un accidente de tráfico se lleva a cabo antes de presentar la demanda.
Aunque lo único que puede obligar a una compañía de seguros de coche a divulgar los límites de la póliza de su cliente es una citación judicial.
En casi todas las circunstancias, las compañías de seguros de automóviles entregarán esta información al abogado de la víctima, ya que éste la obtendrá de un modo u otro.
Hay ocasiones en las que el mínimo de 30.000 dólares del seguro de pasajeros es todo el dinero del que disponen las víctimas.
Sin embargo, cuando se produce un accidente verdaderamente horrible, lo menos que puede esperar la familia de la víctima es que quien le ayude con su caso no deje piedra sin remover a la hora de determinar la cuantía de la indemnización disponible.
Afrontar la pérdida de un ser querido en un accidente de tráfico ya es bastante duro de por sí. Lo último que necesitan los afectados por este tipo de calamidades es que una compañía de seguros intente estafarles con dólares y céntimos.
Los juegos que juegan las compañías de seguros sólo funcionan porque saben más sobre seguros y derecho de accidentes de coche que la persona media que busca una indemnización.
En resumen, se aprovechan de una laguna de conocimientos. ¿Cómo evitan las familias que se aprovechen de ellas? Cerrando esa brecha de conocimiento. Nuestros abogados de homicidio culposo pueden ayudar a cerrar la brecha de conocimiento.
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Si usted necesita ayuda para hacer frente a las compañías de seguros después de un accidente, no dude en ponerse en contacto con Grossman Law Offices hoy. Nuestros abogados están listos y dispuestos a responder a cualquier pregunta que pueda tener. Póngase en contacto con nosotros en línea, o póngase en contacto con nosotros por teléfono al 855-816-4624.