¿Qué pólizas de seguro se aplican en un caso de accidente de motocicleta en Texas?

Si decide presentar una reclamación al seguro tras su accidente de moto, le conviene tener una idea de cómo funciona el seguro.

En este artículo, vamos a desglosar los diferentes tipos de seguros y cómo afectan a una reclamación por accidente de motocicleta.

Preguntas respondidas en esta página:

• Bajo la ley de Texas, ¿qué pólizas de seguro juegan un papel en un caso de accidente de motocicleta?
• ¿Cómo funciona el seguro de moto?
• En un accidente de moto, ¿hago la denuncia a mi propio seguro o al otro conductor?
• ¿Cuánto cubre el seguro en caso de accidente de moto?
• ¿Tiene que pagarme la compañía de seguros tras un accidente de moto?

Cobertura del seguro en caso de accidente de moto:

Bajo la ley de Texas, hay algunos tipos de seguros que entran en juego en un caso de accidente de motocicleta. Para simplificar, vamos a explicar qué pólizas de seguro pueden entrar en juego mediante la discusión de ellos en términos de quién es el dueño de la póliza: el otro conductor o usted.

• Seguro del otro conductor:

  Desde que ha habido coches y motos en las carreteras de Texas, ha existido el derecho a demandar a alguien cuando causa un accidente y te hace daño. Pero durante muchos años, la única manera de obtener una indemnización de alguien a quien demandabas era cogiendo el dinero que tenían en el banco, porque la ley de Texas no exigía, en ese momento, que los conductores tuvieran un seguro de responsabilidad civil. El problema con esta antigua forma de hacer las cosas era que los accidentes eran comunes, pero mucho menos común era la probabilidad de ser herido por alguien que realmente tenía los medios para pagarle una cantidad justa. Para resolver este dilema de "tienes derecho a demandar, pero la mayoría de la gente no puede permitirse pagar aunque ganes", los legisladores de Texas decretaron hace tiempo que todos los conductores están obligados a tener un nivel mínimo de seguro de responsabilidad civil.

  • Cobertura de responsabilidad civil - En general, el seguro de responsabilidad civil funciona de la siguiente manera: el conductor contrata una cobertura predeterminada. En mínimo El importe de la cobertura que puede contratar un conductor está fijado por ley, pero los conductores siempre pueden contratar coberturas adicionales. Cuando alguien contrata una póliza que cubre, por ejemplo, 50.000 dólares de responsabilidad civil, la aseguradora se compromete a actuar como su "guardaespaldas financiero" hasta un máximo de 50.000 dólares por daños causados, pero la aseguradora no es responsable de nada más allá de esa cantidad. Por tanto, si un conductor contrata una póliza de 50.000 $ y causa lesiones por valor de 60.000 $, la aseguradora sólo tiene que pagar 50.000 $ y el conductor se hace cargo de los 10.000 $ restantes.

     

    Pero aquí es donde las cosas se complican. Las compañías de seguros no se comprometen a pagar automáticamente por las lesiones sufridas por sus asegurados. En lugar de eso, aceptan pagar como último recurso. Lo que esto significa para usted es que si usted fue herido en un accidente de motocicleta y el otro conductor tiene $ 100.000 en seguros, todo lo que significa es que su compañía de seguros está dispuesta a pagar hasta $ 100.000, pero sólo si un jurado les obliga a hacerlo.

    En Texas, el seguro de responsabilidad civil se paga sobre una base de culpa, lo que significa que el conductor que te golpeó puede tener toda la cobertura de seguro en el mundo, pero eso no significa nada si usted no tiene las habilidades para demostrar su culpa en un tribunal de justicia. Lo único que realmente obliga a la aseguradora del otro conductor a pagarte es un veredicto del jurado que diga que ese conductor asegurado es responsable de una cantidad de dinero determinada por el jurado.

    Ahora, puede que estés pensando: "¿Pero la mayoría de los casos no se resuelven extrajudicialmente?". Sí, lo hacen, pero la razón por la que llegan a un acuerdo es porque, aunque la ley dice que la aseguradora no tiene que pagarte en ausencia de un veredicto del jurado que diga que debe hacerlo, la aseguradora puede aceptar voluntariamente su responsabilidad. ¿Por qué lo hacen? Saber que perderán si llevan el caso a los tribunales. Por lo tanto, su capacidad para obligar a una compañía de seguros a llegar a un acuerdo proviene de hacerles temer perder en los tribunales.

    Piénsalo así. Imagina que el matón del colegio te ha robado la bici y quieres recuperarla. ¿Cómo puedes hacer que te la devuelva? Puedes llamar a la policía, que acabará obligándole, o puedes amenazarle con llamar a la policía. Algunos intimidadores no se inmutarán ante tu amenaza y tendrás que hacer intervenir a la policía, pero otros pensarán: "Si llama a la policía, tendré que pagar un montón de dinero extra para salir de la cárcel y pagar a mi abogado defensor, así que, aunque no quiera devolverle voluntariamente la moto, me sale más barato hacerlo que pasar por una larga batalla legal y tener que devolver la moto de todos modos". Las aseguradoras no son diferentes. Si se les puede hacer entender que van a perder en los tribunales, entonces, aunque no hayas llegado hasta el final (llevar tu caso a juicio), el mero hecho de que estés dispuesto y seas capaz de hacerlo es lo que les hace darse cuenta de que les saldría más barato hacer lo correcto e indemnizarte voluntariamente en lugar de prolongar lo inevitable y acabar tanto indemnizándote como pagando sus propios honorarios legales. Una vez más, sin embargo, nada bajo la ley de Texas dice que tienen que hacerlo, y la carga está en usted para convencerlos de que deben hacerlo. Naturalmente, ahí es donde entra en juego tu abogado.

    El requisito mínimo actual para la cobertura de responsabilidad civil en el estado de Texas es lo que se conoce como el 30-60-30 política. Se llama 30-60-30 como una manera de denotar (a través de la taquigrafía) las cantidades de cobertura para diversas reclamaciones realizadas en virtud de la política. El primer "30" se refiere a los 30.000 $ como cantidad máxima que la póliza pagará a cualquier persona lesionada, "60" se refiere al hecho de que 60.000 $ es el máximo que la póliza pagará por las reclamaciones de lesiones combinadas de todas las personas lesionadas en el accidente (tanto si son dos personas lesionadas las que presentan una reclamación como si son 100), y el segundo "30" denota 30.000 $ como el máximo que la póliza pagará por daños materiales. La mayoría de los conductores tienen este tipo de póliza. Pero las aseguradoras venderán a los conductores cualquier cantidad de cobertura (con 30.000 $ como mínimo) por la que estén dispuestos a pagar.

    También vale la pena señalar que cuando usted está herido en un accidente de motocicleta y presentar una reclamación contra el conductor que te golpeó, su compañía de seguros no está obligada a decirle cuánto cobertura de seguro que tienen. Usted puede asumir que tienen un plan de 30-60-30, pero el conductor en realidad puede tener un plan más valioso que sería capaz de cubrir más de sus pérdidas, pero usted puede apostar que su compañía de seguros no va a ofrecer voluntariamente esa información. Sin embargo, su abogado puede utilizar la autoridad de la corte para averiguar cuánto dinero cubre la póliza del otro conductor, pero esto es un proceso en sí mismo.

  • Cobertura de vehículos comerciales: se utiliza cuando los vehículos se utilizan con fines comerciales. Dado que el asegurado tiene activos de negocios para proteger a diferencia de sus activos individuales, los compradores de estas políticas suelen comprar mucho más cobertura que los individuos hacen. Si bien eso puede sonar como una buena cosa (que es si juegas bien tus cartas), que también significa que estas compañías de seguros están más dispuestos a luchar sucio con el fin de proteger a sus asegurados y su dinero. En pocas palabras, con más en la línea, que luchar más duro. No obstante, es importante que su abogado determine si la póliza que cubre a la persona que le golpeó es una póliza típica de consumidor o una póliza comercial. Y en esta era moderna, los vehículos de empresa suelen ser turismos normales y corrientes, no sólo camiones de 18 ruedas y volquetes.
  • Cobertura adicional: uno de nuestros empleados tiene una aseguradora que sólo vende pólizas de hasta 300.000 dólares, pero él quería una cobertura adicional. Así que también invirtió en una póliza paraguas que le proporcionara cobertura adicional. Si, hipotéticamente, chocara contigo, tendrías dos pólizas de seguro con las que ser indemnizado. Pero la pregunta es, ¿sabrías que las tienes? Los abogados saben cómo encontrar coberturas adicionales, como una póliza de seguro paraguas, y ésa es una de las razones por las que podemos conseguir para nuestros clientes mucho más dinero del que pueden obtener por su cuenta. También debe entenderse que las pólizas paraguas sólo entran en vigor cuando se agota la póliza de responsabilidad civil subyacente. Por lo tanto, si usted no consigue todo el dinero de la póliza de responsabilidad civil, la compañía de seguros ni siquiera atenderá su llamada. La póliza de responsabilidad civil es la primera línea de defensa, y la póliza de responsabilidad civil es la segunda.
  • Pólizas de Responsabilidad Civil Adicionales en Otros Vehículos - Por alguna razón, en lugar de comprar una póliza para cubrir todos sus vehículos, muchas personas compran una póliza con, digamos, Progressive para su coche y, digamos, Geico para su camión, y otra póliza para su barco, etc. No podemos decirle por qué la gente hace esto, pero cuando lo hacen, estas políticas "pila", y usted puede presentar reclamaciones en contra de todos ellos. Una vez más, esto es sólo otro argumento para tener un abogado cavar en el seguro del otro conductor. De lo contrario, estas otras políticas pueden nunca ver la luz del día.

• Su propio seguro:

  Es probable que tengas cobertura de responsabilidad civil, pero ésta sólo sirve si hieres a otra persona y ésta viene a por tu dinero. Su propia cobertura de responsabilidad civil no cubre sus lesiones a manos de otra persona. Sin embargo, hay otras pólizas complementarias, llamadas "riders", que también puede haber adquirido cuando compró la cobertura de responsabilidad civil de su motocicleta. Entre ellas están:

  • Protección contra lesiones personales (PIP) - La protección contra lesiones personales es una cobertura sin culpa que usted compra para cubrirse a sí mismo. Su valor suele ser bajo (10.000 $ o menos), pero como es una cobertura sin culpa, te la paga tu propia compañía sólo porque te has lesionado. En otras palabras, independientemente de la culpa, esta cobertura adicional, si la compraste, te pagará unos miles de dólares sólo porque la compraste. Sin embargo, la PIP sólo puede utilizarse para reembolsarle los salarios perdidos o las facturas médicas. Si usted no ha incurrido en ninguno de ellos, no puede presentar una reclamación PIP, incluso si usted compró la cobertura PIP. Ahora, usted puede estar pensando: "¿Por qué las compañías de seguros venden cobertura PIP? Si a las aseguradoras les encanta dar guerra, ¿por qué regalan este dinero prácticamente sin hacer preguntas?". La respuesta es porque es ridículamente caro, proporcionalmente hablando. Usted puede comprar 30.000 dólares en cobertura de responsabilidad civil y pagar 100 dólares al mes. Eso significa que cada dólar de cobertura cuesta 1/3 de penique. Pero para añadir la cobertura PIP a su póliza, tendrá que pagar un extra de $ 25 por mes y obtener, digamos, $ 2,500 en cobertura. Eso significa que pagas 1 céntimo por dólar de cobertura, o algo más del triple de lo que pagas por la cobertura de responsabilidad civil. Desde el punto de vista de su aseguradora, es dinero gratis. La cobertura de responsabilidad civil que te venden es probable que se utilice (la mayoría de la gente tendrá algún tipo de accidente y su compañía tendrá que pagar para arreglar el coche de la otra persona), pero la probabilidad de una lesión es mucho menos probable.
  • Cobertura de motorista sin seguro / motorista con seguro insuficiente (UIM) - También puede tener cobertura UIM como cláusula adicional a su póliza de responsabilidad civil, pero muchas personas no entienden cómo funciona en caso de accidente. Esencialmente, cuando usted compra la cobertura UIM, usted está comprando una póliza de seguro para el resto del mundo. Usted está contratando efectivamente con su propia compañía de seguros para intervenir y actuar como el portador del otro conductor en caso de que el otro conductor no tiene ningún seguro o si no tienen suficiente. El secreto de la cobertura UIM es que no se parece en nada a la PIP. Mientras que la PIP no tiene en cuenta quién, qué, cuándo, dónde o por qué, y simplemente paga porque te has lesionado mientras estabas en tu coche, la cobertura UIM funciona exactamente igual que una póliza de responsabilidad civil. Como tal, su compañía no está obligada a pagarle por el mero hecho de ser su compañía. Al contrario, incluso está autorizada a defender al otro conductor contra ti. Una vez más, cuando usted compra la cobertura UIM, que son efectivamente comprar una póliza de responsabilidad civil para el otro conductor. Sin embargo, en virtud del derecho contractual de Texas y las normas comerciales justas, cuando su propio transportista va demasiado lejos fuera de los límites para evitar el pago a través de la política de UIM, tenemos un poco de apalancamiento adicional que podemos utilizar en contra de ellos. Sin embargo, no cometa el error de asumir que sólo porque usted compró la póliza que tienen que pagarle.

Por último, una preocupación común entre las personas que se encuentran en tu situación es que no quieren presentar una demanda contra su propia póliza; quieren que pague el otro. Dos ideas. En primer lugar, preferimos que pague el otro. Nuestra primera orden de trabajo será hacer precisamente eso, y así es como normalmente se resuelven la mayoría de los casos, y tu propia póliza nunca se ve afectada. En segundo lugar, si usted tiene una verdadera necesidad de presentar contra su propia política, pero son reacios a hacerlo, pregúntese: "¿Por qué he comprado PIP o UIM cobertura, si no para este escenario exacto?"

Por qué los casos de accidentes de motocicleta son diferentes de los accidentes de coche.

Dado que las compañías de seguros a menudo no quieren pagar (ya sea negando su reclamación porque la otra parte afirma que usted tiene la culpa, o porque el informe de la policía era incorrecto, o a través de parecer generoso, pero sólo le dan un pequeño porcentaje de lo que realmente se le debe) a menudo es una buena idea ponerse en contacto con un abogado que será capaz de representarle y obtener la compensación que se le debe.

Cuando los jurados examinan los casos de motocicletas, a menudo tienen los prejuicios que este artículo menciona anteriormente, por lo que es importante contar con un buen abogado que destaque su dedicación a la seguridad. Además, si tus lesiones son muy graves, el jurado podrá ver cómo ha afectado a tu capacidad para trabajar o para disfrutar de ciertos aspectos de tu vida.

Texas accidente de motocicleta abogado Michael Grossman puede ayudar.

Muchos bufetes de abogados de lesiones personales, como el nuestro, se especializan en asegurarse de que usted reciba la compensación que se merece y, además, no cobran honorarios a menos que gane su caso. Si usted piensa que tiene un caso, pero no está seguro, también puede obtener una consulta gratuita al (855) 326-0000. Nuestros abogados estarán encantados de hablar con usted 24/7, sin costo adicional para usted. Sabemos que lidiar con accidentes de motocicleta es una experiencia frustrante y a veces devastadora, así que estamos aquí para ayudarle a encontrar algunas respuestas.

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